Auteur : Igor
Au cours des 7 dernières années, j'ai essayé des cartes premium de différentes banques - B&N Bank, Otkritie, Sberbank, AkBars, Home Credit. Tous étaient bons à leur manière, mais je n'ai pas pu trouver la carte parfaite. Sauf que B&N Bank s'est distinguée favorablement, mais la banque, on le sait, a fermé.
Et maintenant, j'ai une autre "nouveauté" dans mon portefeuille - une carte en métal premium de Tinkoff. J'ai pensé, je vais vous le dire tout de suite, pendant longtemps. J'ai pelleté un tas de critiques et pendant un mois j'ai pesé si j'en avais besoin.
Au total, je l'utilise depuis plusieurs mois, depuis l'été 2020: j'ai eu quelques petits problèmes, j'ai économisé 11 500 roubles sur un (!) achat et j'ai découvert quelques avantages que je n'avais lu nulle part auparavant. Par exemple, comment pouvez-vous transformer deux laissez-passer de clé de salon par mois en quatre ou même huit. (UPD : désormais, si les conditions sont réunies, vous pouvez obtenir des pass illimités, mais le tarif par défaut me suffit).
Sentez-vous comme il est temps d'écrire votre propre critique!
Pourquoi ai-je décidé d'émettre une carte Tinkoff Black Metal ?
Tinkoff Metal (débit) est ma carte principale maintenant. C'est premium, et le service mensuel, ou les conditions gratuites, n'est pas bon marché, mais il donne aussi beaucoup.
Ce que je ne savais pas (enfin, ou n'avais pas pleinement réalisé) : l'émission d'une carte premium metal de Tinkoff implique une transition du tarif Black habituel vers premium Metal - en conséquence, la carte Black doit être fermée (c'est bien que tout soit en ligne).
J'utilise la carte de débit Tinkoff Black depuis plus de 7 ans et j'ai maintenant décidé de passer à la version supérieure. Pour moi, Tinkoff est la carte principale, car j'aime :
- le niveau de service de la banque (et ça ne s'est amélioré que pour la prime),
- que vous n'avez pas besoin d'aller dans les bureaux (c'est pourquoi il m'est difficile de traiter avec la Sberbank ou l'ouverture conditionnelle),
- Des remises en argent pratiques et des intérêts sur le solde (bien qu'ils aient récemment diminué, ils ont commencé à augmenter depuis mai 2021).
Voici à quoi ressemble la carte - assez stylée, elle est entièrement en métal 🙂
Les investissements m'ont poussé à enregistrer Tinkoff Premium - j'ai ouvert un compte de courtage à la banque, l'ai ajouté au compte de carte et déposé ici. Je vais parler des "goodies" pour l'investissement ci-dessous à travers quatre sections. Par le lien, soit dit en passant, un mois de trading sans commission. Et lorsque vous ouvrez un dépôt, ils donnent 0,5% supplémentaire par an !
Avec le passage à Tinkoff Black Metal, je me suis intéressé aux puces suivantes :
- des laissez-passer gratuits pour les salons d'affaires de l'aéroport (à partir de 2 fois par mois),
- eh bien, donc augmentation des limites de cashback * - jusqu'à 30 000 roubles par mois, et virements vers des cartes d'autres banques - jusqu'à 100 000 roubles par mois.
- une assurance pour voyager à l'étranger, couvrant TOUTES quatre personnes (et pas seulement un conjoint/des enfants, comme tout le monde).
* à propos du cashback : j'ai récemment acheté un ordinateur portable et au lieu de 3000 roubles (maximum sur une carte Black ordinaire), j'ai reçu jusqu'à 11 500 roubles. Divisé par le coût du service de la carte, je l'ai déjà payé pendant près de huit mois :)
Et bien sûr, je ne manquerai pas de noter la sensation très physique de la carte : elle est en métal ! Si lourd, inhabituel. En Russie, les cartes bancaires en métal ne sont émises que par quelques banques. Auparavant, je ne voyais que la carte en métal d'Apple aux États-Unis.
Conditions générales de la carte Tinkoff Black Metal
En bref sur les tarifs et les conditions d'utilisation de la carte, alors elle est GRATUITE avec les points suivants :
- Ou passer un mois sur une carte à partir de 200 000 roubles et conserver 1 000 000 de roubles sur le compte;
- Ou le solde quotidien sur tous les comptes * dans Tinkoff Bank à partir de 3 000 000 de roubles.
* les fonds sont pris en compte sur la carte, le courtage, les comptes d'épargne, sur IIS et sur les dépôts - tous ensemble.
Si les conditions ne sont pas remplies, le coût du service est de 1990 roubles par mois. Mais il y a un tel hack de vie ...
COMMENT OBTENIR UN AUTRE +2 PASS POUR LA SALLE D'AFFAIRES ? Comme on m'a dit à l'appui, si vous payez une carte de débit de 1990 roubles par mois ou remplissez les conditions d'un service gratuit, vous pouvez alors émettre une 2ème carte - une carte de crédit et recevoir des bonus supplémentaires (2 autres laissez-passer supplémentaires, 2% de cashback pour les dépenses par carte de crédit - l'essentiel est de clôturer les dépenses dans un délai de 55 jours). |
Promotions et bonus : comment obtenir 2 mois gratuits ?
Je n'ai vu personne écrire à ce sujet (sur des sites Web ou dans des critiques), mais la carte peut être utilisée pendant presque 2 MOIS GRATUITEMENT !
Je te dis comment :
1. Vous devez suivre le lien >>, commander une carte et obtenir en prime 2 mois de maintenance gratuite de la carte. Ce bonus de recommandation "d'un ami à un ami" est accordé pour les 10 000 premiers roubles dépensés (pas par un chèque, mais en général).
MAIS! Si vous avez une carte noire ordinaire, il est préférable d'écrire à l'appui que vous avez suivi le lien et de le montrer - sinon ils m'ont écrit que le bonus pourrait ne pas être crédité. Vous pouvez m'écrire pour que j'écrive aussi à l'appui et confirme (la dernière fois ça m'a aidé). Si Tinkoff n'a pas été desservi plus tôt, vous n'avez pas besoin d'écrire, il suffit de suivre le lien.
2. Vous devez connecter le tarif (c'est-à-dire commander-émettre une carte) IMMÉDIATEMENT APRÈS la période de déclaration par débit Black. Ensuite, la période payée commencera à partir du mois suivant.
Par exemple, j'ai une période de rapport pour les Noirs du 24 juillet au 24 août. J'ai créé une carte Black Metal le 25 juillet et je n'ai besoin de remplir les conditions du bonus qu'à partir du mois suivant (à savoir, à partir du 24 août). Eh bien, il y aura alors radié des roubles "conditionnels" de 1990, qui sont inclus dans 2 mois gratuits sur le lien ci-dessus.
Si vous n'avez pas de carte de débit basique Tinkoff Black, alors voici un lien avec un bonus >> pour son inscription, il y a 3 mois de service gratuit. Vous pouvez le faire en premier, et lorsque vous l'obtenez, suivez le lien convivial du point 1. et changez-le en une carte Tinkoff premium, dont vous connaissez maintenant les conditions d'utilisation. Mais il y a toujours un risque que la banque, selon les conditions, refuse de cumuler un bonus sur une carte premium, puisqu'il y a déjà eu du noir.
Mais Sberbank...
Je sais que quelqu'un demande une carte premium auprès de la Sberbank Premier (auparavant, ils me la donnaient gratuitement pendant deux mois, et je me l'ai aussi émis d'une manière ou d'une autre - maintenant, il semble qu'ils ne la donnent pas), mais il n'y a pas de tels cashbacks sympas avec de l'argent réel ou une assurance sur tous les "étrangers" qui voyagent avec vous en voyage. De plus, vous devez vous rendre au bureau pour ouvrir / récupérer / fermer la carte - mais pas la carte la plus proche, mais uniquement celle avec une fenêtre premium. Et il n'y a aucun intérêt sur le solde. Par conséquent, le choix ici, je dirais, est évident.
Alors, maintenant sur les salons d'affaires. Comment passer de 4 à des forfaits « illimités » ?
Lounge Key accès aux salons business - comment obtenir 4 pass au lieu de 2 ?
L'un des meilleurs bonus de la carte est de visiter les salons d'affaires des aéroports du monde entier.
Noter! Depuis avril 2021, les conditions ont légèrement changé, désormais 2 pass par mois sont cumulés en standard, quel que soit le nombre de cartes que vous possédez. Mais si les conditions sont remplies, vous pouvez obtenir plus :
Si vous partez en vacances en famille et que vous n'avez pas assez de pass, vous pouvez ouvrir 2 cartes - pour chacune obtenez 2 mois gratuits, et à votre arrivée, fermez l'une d'entre elles. |
Tinkoff Bank fonctionne avec le système Lounge Key, et les passes sont effectuées en utilisant la carte bancaire elle-même, contrairement au Priority Pass, où une carte distincte est émise. Il y a 2 pass mensuels disponibles sur Black Metal. Si vous gardez au moins 3 millions de roubles sur tous les comptes, il y aura 4 pass par mois et illimités à partir de 10 millions. Le montant par défaut me suffit
Piratage du système : la banque dispose de plusieurs types de cartes premium, et vous pouvez également en ouvrir plusieurs, et les conditions d'utilisation sont liées à un seul compte. Comprenez vous?
C'est-à-dire que si vous avez déjà les 3 millions de roubles nécessaires sur votre compte ou 200 000 en dépenses, comptés pour Black Metal, ils seront comptés pour une carte premium supplémentaire! Ou vous, comme moi, payez 1990 roubles pour un plan premium.La seule condition : vous ne pouvez pas ouvrir une deuxième carte de débit, j'ai donc ouvert une carte de crédit premium All Airlines et l'utilise pour les réservations d'hôtel/voiture et l'accès aux salons affaires (ce n'est pas mon argent qui se bloque pendant le passage) 🙂 Et si j'y vais en voyage à la jonction de deux mois... ce sera 4 pass par défaut !
Bien que l'avantage incontestable d'une carte de crédit soit que vous pouvez y réserver une voiture et un hébergement et ne pas "geler" votre propre argent. L'essentiel ici est de restituer le montant dans les 50 jours environ, afin de ne pas payer d'intérêts.
Les principaux avantages de la carte premium Tinkoff Metal - qu'est-ce que j'aime ?
Quels avantages puis-je mettre en avant dans une carte premium Tinkoff ? L'essentiel pour moi est qu'il s'agit d'une carte ordinaire "pour tous les jours", qui permet d'économiser plus d'argent pour plus de conditions et donne d'excellents privilèges.
avantages.
+ Assurance voyage jusqu'à 100 000 $ - et la principale caractéristique est qu'il couvre les sports actifs et qu'il peut être étendu à TOUTES quatre personnes qui voyagent avec vous. Même une petite amie, des amis ou des parents. Et il existe un complément intéressant - l'assurance au tiers (vous ne pouvez pas prendre d'assurance pour les voitures de location).
+ Laissez-passer gratuits via la clé du salon aux salons d'affaires des aéroports - et si vous y allez à la jonction de deux mois, vous obtiendrez 4 pass sans aucun problème).
+ Augmentation des limites sur les virements vers d'autres banques - avant avec Black, j'avais 20 000 roubles par mois, maintenant 100 000.
+ Augmentation de la limite de cashback - c'était jusqu'à 3000 roubles, maintenant c'est jusqu'à 30 000. Je l'ai déjà testé, comme décrit ci-dessus.
+ Cashbacks pour les voyages - et si vous prenez une limite allant jusqu'à 30 000 roubles, cela a également du sens. 10% en hôtels, 5% en avion et 10% en location de voiture.
+ L'argent peut être conservé sur un compte d'épargne, reçu intérêts sur le solde, et les récupérer - à tout moment sans les perdre (par opposition à un dépôt). Sommesur laquelle sont calculés les intérêts sur le tarif de la prime pas limité !
+ Service gratuit chez Tinkoff Investments - et si vous décidez de postuler pour Interactive Brokers (comme moi, en plus de Tinkoff), les virements SWIFT y seront sans commission. Habituellement, il s'agit de 15 $ à 20 $ par transaction.
+ Eh bien, et un plus, qui est attaché à toutes les cartes Tinkoff - application super pratiqueoù vous pouvez résoudre tout problème en ligne ou par téléphone. Voici un exemple : d'une manière ou d'une autre à l'étranger ma carte a été bloquée, et pour la débloquer, vous devez appeler la banque. Je n'ai pas de carte SIM locale, l'itinérance est prédatrice. Savez-vous comment tout a été résolu ? Dans l'application Tinkoff, vous pouvez appeler la banque en wi-fi !
Oui, il y a aussi Concierge Service, Auto-Concierge Alfred, mais pour être honnête, ils viennent avec presque toutes les cartes premium, et je ne les ai JAMAIS utilisées.
Inconvénients.
- Si l'on omet les 2 mois gratuits pour la maintenance (dont j'ai parlé plus haut), alors les conditions d'utilisation sont encore dures : dépenser 200 000 roubles et 1 million sur le compte, soit un solde quotidien de 3 millions de roubles. D'autre part, vous pouvez payer 1990 roubles par mois, en les payant avec des remises en argent, et profiter du taux majoré.
Je ne vois plus d'inconvénients. Le service est bon, pas besoin d'aller à la banque, et en 7 ans je me suis rendu compte que pour Tinkoff le client est une priorité.
Exemple personnel : un employé m'a assuré que j'avais droit à un cashback majoré dans une catégorie, mais s'est trompé, il s'est avéré faux. Ils m'ont rencontré à mi-chemin et l'ont toujours accumulé - et ce n'est pas environ mille roubles, mais plus!
En même temps, je ne suis pas un fan-fan de la banque, car j'ai utilisé de nombreuses autres cartes, et à un moment donné leurs conditions étaient meilleures, mais, déteste Tinkoff - dans quelle banque vous avez été crédité de 2 à 3 000 roubles comme cela, parce que " un débutant " sur la hotline l'a dit? J'ai eu cela plusieurs fois avec Tinkoff, alors que d'autres banques ne se sont même pas excusées pour une telle chose.
Pour résumer - des liens utiles et des bonus qui vous seront utiles :
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Privilèges du programme Mastercard
Souvent, des promotions sont organisées pour les cartes premium de Mastercard ou Visa. Je ne les utilise pas toujours, car je ne les suis pas. Mais à quelques reprises, j'ai reçu une communication mobile gratuite à l'étranger pendant 7 jours, l'emballage des bagages et autre chose. Ah oui, il y a aussi des pass "gratuits" pour les salons d'affaires (à mon avis, maintenant ça marche pour un Visa).
Parmi ceux intéressants pour la Mastercard en ce moment (et la prime de Tinkoff est sur la mastercard) - une réduction de 15% dans Yandex Taxi sur les tarifs de Business et plus.
Avantages de Tinkoff Black Metal pour l'investissement
Je vais rassembler ici les principales caractéristiques :
+ Service gratuit au tarif « Trader » chez Tinkoff Investments.
+ Transferts SWIFT sans commission - (généralement 15 $ sont prélevés pour un transfert). Pourquoi? Eh bien, par exemple, si vous devez envoyer de l'argent à Interactive Brokers.
Tinkoff Investments est un outil précieux pour la négociation en bourse. Je dis cela car je les utilise depuis décembre 2019, tout est impeccable.
Conclusions : mon avis sur la carte Tinkoff Black Metal
Pourquoi Tinkoff Black Metal ? Voici mes témoignages et astuces.
J'étais client de plus de dix banques, mais pour une raison quelconque, toutes ces cartes sont parties ou sont devenues, au mieux, la deuxième ou la troisième de mon portefeuille. Quelqu'un ferme, quelqu'un change les conditions. Parfois, vous supportez un service médiocre lorsque les conditions sont magnifiques (c'était il y a 3 ou 4 ans dans certaines banques), mais maintenant, à mon avis, le service est le meilleur. Parce que les conditions maintenant - en particulier dans les cartes premium - sont plus ou moins similaires.
Débit Tinkoff Black est devenu ma carte principale, comme la plupart de mes amis et connaissances. Et Tinkoff Black Metal (premium), en théorie, est une mise à niveau vers Black - comme le Macbook Air et le MacBook Pro. Les deux vont bien, mais ce dernier est conçu pour des tâches plus étendues.
Maintenant, quelques conseils de ma part :
- Il est conseillé de voyager à l'étranger à la jonction de deux mois afin d'utiliser quatre laissez-passer pour le salon d'affaires (par exemple, 2 en novembre et 2 en décembre).
- L'assurance doit inclure à l'avance les personnes avec qui vous voyagez. Ils n'auront pas cette assurance sans vous.
- Vérifiez avant d'acheter avec quels magasins Tinkoff coopère. Je voulais acheter un ordinateur portable sur Mvideo, mais je l'ai acheté au Technopark - le prix était le même, mais le deuxième magasin a cumulé + 5% de cashback ! Pas mal.
Et quelques autres points qui pourraient vous intéresser :
Soit dit en passant, du 1er au 15 juin, il y a une offre spéciale pour une carte de crédit All Airlines - 5000 miles en cadeau. Pour ce faire, vous devez dépenser 10 000 roubles sur la carte (vous pouvez utiliser différents paiements) en 30 jours.
- Si vous utilisez la carte à partir de 6 mois, puis revenez au tarif normal, vous pouvez laisser la carte métal gratuitement et lui lier le tarif de base (c'est vraiment cool). Jusqu'à 6 mois, le métal peut être "racheté" pour 5000 roubles.
- L'indemnisation pour l'entrée dans le salon d'affaires intervient dans les 5 jours. Vous passez, votre argent est débité puis il est restitué.
- Des conditions de 3 millions de roubles sur le compte sont prises en compte pour tous les comptes chez Tinkoff : courtage, et dépôts, et IIS, et comptes ordinaires.
Je continuerai à utiliser la carte et ajouterai des informations à l'article si nécessaire ! Et vous aussi, laissez vos commentaires ci-dessous : êtes-vous satisfait de Tinkoff et de son tarif premium ? Ou est-ce que j'ai raté quelque chose ?
